что такое кризис ликвидности (в банковском секторе)?

Если кратко и просто то: У банков нет свободных средств, чтобы размещать их. А те которые есть, как правильно сказали банк не хочет размещать на невыгодных с его точки зрения условиях.
В результате чего они сворачивают рискованные проекты, повышают ставки, отказывают в перекредитовке - в общем минимизируют свои собственные риски.

А вот причины могут быть абсолютно любые - и кризис доверия банков к банкам тут играет не последнюю роль

Ситуация, при которой краткосрочные активы и наличные (остатки на корр. счетах и кассе) меньше 70% остатков на расчётных, текущих и иных счетах клиентов, а также иных обязательств банка сроком до 30 дней. Сокращаются, или закрываются лимиты на рынке МБК, продаются запасы валюты (в пределах ОВП) и т. п.

это вызвано тем что была проведена массовая политика по выдаче кредитов, которые во многих случаях не возвращаются, при этом депозиты сократились из-за снижения ставок и у банков стало меньше свободных средств.... ну это простым языком

Риск ликвидности кредитной организации:
"...Риск ликвидности - риск убытков вследствие неспособности кредитной организации обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме. Риск ликвидности возникает в результате несбалансированности финансовых активов и финансовых обязательств кредитной организации (в том числе вследствие несвоевременного исполнения финансовых обязательств одним или несколькими контрагентами кредитной организации) и (или) возникновения непредвиденной необходимости немедленного и единовременного исполнения кредитной организацией своих финансовых обязательств... "
Извлечение из документа:
<ПИСЬМО> ЦБ РФ от 23.06.2004 N 70-Т
"О ТИПИЧНЫХ БАНКОВСКИХ РИСКАХ"
При этом также необходимо учитывать:
Ликвидность баланса банка - соотношение между активами и пассивами баланса банка за определенные периоды времени, при достижении равенства активов и пассивов баланс считается ликвидным.
Райзберг Б. А. , Лозовский Л. Ш. , Стародубцева Е. Б.

Норматив текущей ликвидности банка (Н3):
"...3.3. Норматив текущей ликвидности банка (Н3) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования и на срок до 30 календарных дней. Норматив текущей ликвидности банка (Н3) рассчитывается по следующей формуле:... "
Лат
Н3 = ---х 100% >= 50%, где
Овт
Лат - ликвидные активы, то есть финансовые активы, которые должны быть получены банком и (или) могут быть востребованы в течение ближайших 30 календарных дней и (или) в случае необходимости реализованы банком в течение ближайших 30 календарных дней в целях получения денежных средств в указанные сроки. Показатель Лат рассчитывается как сумма высоколиквидных активов (показатель Лам) и остатков на счетах (частей остатков на счетах) N 30233, 31903 (в части, не вошедшей в расчет кода 8921), 31904, 32003, 32004, 32103 (в части, не вошедшей в расчет кода 8910), 32104, 32203, 32204, 32303 (в части, не вошедшей в расчет кода 8910), 32304, 44101, 44102, 44103, 44202, 44203, 44204, 44302, 44303, 44304, 44402, 44403, 44404, 44503, 44603, 44703, 44803, 44903, 45003, 45103, 45203, 45303, 45403, 45502, 45601, 45701, 46002, 46102, 46202, 46302, 46402, 46502, 46602, 46702, 46802, 46902, 47002, 47102, 47202, 47302, 51201, 51202, 51301, 51302, код 8908, код 8950, код 8967, код 8984, код 8989, код 8995, - код 8938/
Удачи!