Во-первых обратиться в страхнадзор, во-вторых поднять судебную практику по такой категории дел, когда ответчик - страховая. Если страховая в итоге отвертится - вы имеете право предъявить иск непосредственно к виновнику ДТП. Для этого необходимо иметь постановление по делу об административном правонарушении и заключение независимой автоэкспертизы.
И почитайте внимательно закон об ОСАГО. Там много лазеек.
А вот еще ссылочка полезная.
http://www.antiobman.ru/