Как наложить изображение PNG надпись с прозрачным фоном) на JPG (фотография)?

у фотошопе или corel draw. В corel draw пояснение к этому есть

В любом растровом редакторе с поддержкой слоёв. Фотографию в первый слой, оздать второй, в него надпись. Дальше что хотите. Можно экспортировать хоть в JPG, хоть в PNG.