Страховая компания спустя почти три года требует доплаты за ущерб.

Молодцы, что ссылаются на Г К.

Вы так же в ответе сошлитесь на 931 ст. ГК и уведомите СК, выставившую возвратное требование, или ктотам, что в соответствии с ч 4 этой статьи:

4. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В суде же заявите ходатайство о признании вас ненадлежащим ответчиком по иску, ибо ваша ГО зкстрахована в рамах положени 935 ст. ГК, ч1.