У меня кредит в одном банке и в качестве лояльности он предложил мне рефенансирование (понизить ставку). В чём подвох?

Вы уходите с текущего НЕПОГАШЕННОГО кредита на новый в этом же банке. Раньше это называлось Максикредит ( ВТБ, Банк Москвы) и он крайне невыгоднен заемщику. Например, остаточный долг по кредиту 700 тыс. Вам предлагают рефинансирование под более низкий процент, НО ВАМ НЕ ДАДУТ ОФОРМИТЬ ровно 700 тыс. эти же. Иначе для банка это будет тупо снижение ставки, что невыгодно заимодавцу. Вам ободрят новый процент только если Вы возьмете сумму, большую, нежели остаточная по текущему кредиту. Плюс страховка. Итог: Вы увеличиваете свой долг и срок погашения и конечную сумму процентов, теряете деньги на страховке. При непогашенном первоначальном кредите увеличивать В ЭТОМ ЖЕ банке неразумно. Вот только если Вы найдете эти же семьсот тысяч, погасите текущий кредит и тут же возьмете эту сумму снова под новый более низкий процент, то тут да, Вы несколько выгадаете. Опять же если удастся отвертеться от страховки.