Invader Zim
Просветленный
(23360)
1 месяц назад
Когда как...
Иногда нормы регулирования прямо требуют, чтобы клиенты имели идентификационный номер налогоплательщика. Например, в Испании и Португалии банки в принципе открывают счета нерезидентам (это часто связано с покупкой недвижимости), но только после того, как нерезидент получит фискальный номер (в обеих странах он называется NIF) и таким образом признает свою ответственность за уплату налогов, по которым у него могут возникнуть обязательства.
Иногда банки просто не хотят возиться с мелкими нерезидентскими счетами. Для них нужен отдельный учет с точки зрения налоговых обязательств (например, банки должны удерживать налоги на процентные доходы, причем ставка удержания зависит от того, в какой стране получатель является резидентом — это устанавливаетя договором между страной, где находится банк, и страной, где находится клиент), сильно осложняются процедуры на случай потери контакта с клиентом, судебного разбирательства, перехода имущества по наследству и т.п. А для крупных нерезидентских счетов, ради которых имеет возиться с административной шелухой международного масштаба, банки заводят либо отдельное структурное подразделение (обычно оно называется "private banking"), либо дочерний банк, существующий независимо от материнского. У HSBC, например, такой банк называется HSBC Expat и находится на Джерси; для открытия счета в нем рекомендуется иметь не меньше 50 тысяч фунтов...
Большинство банков являются частными компаниями. Однако они неохотно открывают дебетовые счета нерезедентам. Банки многих стран требуют гражданство или хотя бы вид на жительство.
Проще всего дело обстоит в Киргии и Белоруси. Там достаточно загранпаспорта и временной прописки (можно оформить в гостинице). А вот Армения требует ВНЖ и миграционную карту. ОАЭ требует находиться на территории страны не менее 6 месяцев. Про ЕС и США говорить нечего.
Зачем и с какой целью частные банки требуют резеденство и гражданство?