Ты отдаёшь деньги банку на накопительный счёт, а банк твои деньги отдаёт тому кто берёт кредит но с высшим процентом?

Банк может так же инвестировать деньги в прибыльные акции или фонды.
Не надо забывать, что все банки сами берут в кредит деньги у Центробанка.

Да, а потом эти терпилы тут ноют что кредиты выплатить не могут.

Условно-приблизительно так и есть.