Как погасить задолженность?

Есть кредит на 400 тысяч, плюс в силу обстоятельств, есть несколько кредитных карт с задолженностью. Общая сумма долгов 650 тысяч. Рефинансирование не одобряют, из-за плохой кредитной истории. Но я физически не справляюсь, мне гораздо удобнее платить один кредит на 650, чем делать сразу несколько платежей, расходуя практически всю з/п. Как объединить задолженности в один кредит? Просрочек по платежам нет и не было