Помогите с дз по экономике

## Структура современной банковской системы

Современная банковская система состоит из двух основных уровней:

1. **Центральный банк** - в большинстве стран это национальный банк, который выполняет функции эмиссии валюты, управления денежной массой и надзора за коммерческими банками.
2. **Коммерческие банки** - это финансовые учреждения, которые предоставляют услуги по приему депозитов, кредитованию, расчетам и другим финансовым операциям для физических и юридических лиц.

## Типы банков

На практике действуют различные типы банков, включая:

- **Коммерческие банки** - основной тип банков, предоставляющий широкий спектр услуг.
- **Инвестиционные банки** - занимаются привлечением капитала и инвестициями.
- **Ипотечные банки** - специализируются на кредитовании под залог недвижимости.
- **Ощадные банки** - акцент на привлечении вкладов от населения.

## Основные функции Центрального банка

Центральный банк выполняет несколько ключевых функций:

- **Эмиссия денег** - выпуск национальной валюты.
- **Регулирование денежной массы** - управление количеством денег в обращении для поддержания экономической стабильности.
- **Надзор за коммерческими банками** - контроль за финансовой устойчивостью и соблюдением законодательства.

## Формирование банковской прибыли

Банковская прибыль формируется через:

- **Разницу между процентными ставками** по депозитам и кредитам (маржа).
- **Комиссионные доходы** от различных услуг (например, платные переводы, обслуживание счетов).
- **Инвестиции в ценные бумаги**, которые приносят доход.

## Высокие ссудные проценты и их влияние на банк

Слишком высокий ссудный процент может быть невыгоден банку по нескольким причинам:

- Это может привести к снижению спроса на кредиты, так как заемщики будут искать более выгодные условия у конкурентов.
- Увеличение риска неплатежей со стороны заемщиков, что может негативно сказаться на финансовом состоянии банка.

## Рейтинг российских банков и ключевые показатели

Рейтинги российских банков составляются на основе различных показателей, таких как:

- **Активы нетто** - общая сумма активов банка за вычетом обязательств.
- **Чистая прибыль** - разница между доходами и расходами банка.
- **Капитал** - средства, которые принадлежат акционерам банка.
- **Кредитный портфель** - сумма всех выданных кредитов.
- **Вклады физических лиц** - сумма депозитов, размещенных гражданами.
- **Вложения в ценные бумаги** - инвестиции банка в финансовые инструменты.

Примеры лидеров по этим показателям включают:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. Альфа-Банк
5. Россельхозбанк.

## Что такое кредитная история?

Кредитная история представляет собой запись о финансовых операциях заемщика, включая информацию о взятых кредитах, сроках их погашения и наличии просрочек. Она формируется на основе данных кредиторов и используется для оценки кредитоспособности заемщика при подаче заявки на новый кредит. Хорошая кредитная история облегчает получение займов на более выгодных условиях.

## Критерии составления рейтингов банков

Рейтинги банков составляются по различным критериям, включая:

- Финансовую устойчивость (капитализация, ликвидность).
- Качество активов (уровень просроченной задолженности).
- Рентабельность (чистая прибыль относительно активов).
- Динамику роста (изменение ключевых показателей за определенный период).