Почему бы пенсионные накопления ...можно было бы передать в форму наследства ,ведь это и есть заработанные деньги нашими

а кто Вам сказал что нельзя? Очень даже можно, какую то из частей передать в наследство, если сам человек умирает не достигая пенсионного возраста, я уже составил завещание))))

А почему бы не дать возможность родителям самим распоряжаться своими накоплениями? Вы ведь сами пишите - это деньги, заработанные нашими родителями, не нами, а нашими родителями. Я, например, помогаю своим родителям-пенсионерам, так мне и в голову бы не пришло их пенсионные накопления оформить как наследство. Родители сами могут и должны распоряжаться своими деньгами, а как они ими распорядятся - это их воля.