Почему банки ведутся на такую схему--первоначальный взнос в кредите и этому же человеку почему то дают ипотеку ?

Банки не «ведутся», а принимают решение на основе формальных критериев. Если у человека хватает дохода обслуживать и потребкредит, и ипотеку, система может одобрить обе сделки.

Банк оценивает платёжеспособность и долговую нагрузку, а не всегда источник первоначального взноса. Если после всех платежей у клиента остаётся допустимый уровень дохода, формально требования соблюдены.

Кроме того, решения часто принимаются через скоринг: система видит доход, стаж, отсутствие просрочек — и одобряет, даже если взнос фактически заёмный.

При этом для банка это более рискованная ситуация, поэтому такие клиенты проходят более жёсткую проверку, а иногда получают отказ или менее выгодные условия.