В сбере самый низкий %, но документов нужно много, а еще сложнее получить под иппотеку субсидию государства. Сама по себе ипотека - это залог недвижимости как обеспечение кредита, пока оформляется требуются поручители, которые могут обеспечить поручительство на всю сумму кредита. Хорошо если могут помочь родители. Начни с похода в службу занимающуюся в твоем городе субсидированием жилья для молодой семьи, они дают расчет на оплату первого взноса по ипотеке, возможно тебе повезет и ты получишь. В основном это главная сложность. Вместо расчитанных 380 тыс. мне погасили в счет кредита 114, и то после поиска нужных знакомых.
В комментариях к статье Ипотека молодым есть отзывы людей, которые участвовали в программе "обеспечение жильем молодых семей". Почитайте, может быть чем-то поможет.