Если нет: а/ "действующей" трудовой книжки; б/ поручителей - неужели, нет иных способов оформления в кредит денег?

ндфл и трудовую себе со стряпай да и все ;) эт не дорого

А зачем банкам рисковать и давать вам кредит? И так полно желающих. Может попробовать оформить кредит под залог недвижимости?
Или наконец-то завести эту самую трудовую книжку?

Нет документов - нет денег! Как банк может проверить ваш доход?

можно за откат сделать все или превести в порядок документы