Страховая не платит... Что делать?.

По страхованию жизни и здоровья ответить сложно, нужно внимательно изучать условия договора.
По ОСАГО отказ незаконный, т. к. даже если бы ваш муж был нетрезв - это не является причиной отказа в возмещении. Кроме того акт освидетельствования не входит в список документов, подаваемый потерпевшим в СК. Оспаривать решение в суде. Желательно обратиться с досудебной претензией. Тогда повышается шанс получить с СК штраф в размере 50% от присужденной суммы.