В чём отличие личных денег от наличных?

Наличные - то что у вас в кошелке или заначке. А личные - это еще деньги на карте или вкладе в банке

лишь бы лишними не были

Наличные могут быть у всех, а личные только ваши )).

Наличные деньги - это деньги в виде купюр и монет у какого-либо физического или юридического лица. При этом наличные деньги могут быть как собственными (личными), так и чужими (заемными).
Личные деньги - это деньги, принадлежащие конкретному лицу. Могут быть как в виде наличных денег (купюры и монеты), так и в виде денег на счете (деньги на карточке, деньги на банковском вкладе и т. п.)