ИП должен отдельный счет открывать для работы? Или может использовать счет своей банковской карты

Нужен расчетнвй счет. У банковской карты корреспондентский, он не подойдёт.

нет, ИП должен открыть счет ИП

Для ИП нужен отдельный расчётный счёт. Именно по нему ты будешь перед налоговой отчитываться. Представляю какой бы гемор был, если бы у меня для кофейни был один счёт моей личной карты. А для самозанятости обычной карты хватит. Там ничего такого не надо.