А какая страховка? КАСКО? ОСАГО? КАСКО обычно все страховые оплачивают по факту проведения работ. Сколько ты заплатил за ремонт - столько и тебе. ОСАГО - много нюансов....все-таки тарифы фиксированы.
два варианта - зделать новую смету, или начать ремонт, а после него потребовать со страховой уплаты получившейся разницы. во время проведения ремонта сервис должен ремонтировать в соответствии со сметой, если необходимы новые виды работ нужно вызывать представителя страховой компании. у меня точно такая же ситуация я еще утс насчитал страховая отказала, буду в суд подавать. у меня разница между сметой и ремонтом вышла в нормо часе, по оценке он составил 250 за жестянку а в сервисе скащзали что будет стоить 450 рублей в любом случае подавать нужно на страховую, а не на виновника, со страховой взыскать будет легче