Задача по гражданскому праву, кредитный договор
Помогите решить задачу, пожалуйста!
Общество обратилось в арбитражный суд с иском к банку о признании недействительным одностороннего изменения условий кредитного договора в части ставки процента по кредиту направленным в адрес истца уведомлением, поскольку у банка отсутствовали правовые основания для увеличения процентной ставки по кредиту. Решением суда, оставленным без изменения судом апелляционной инстанции, в удовлетворении исковых требований отказано. При этом суды исходили из следующего. В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Возможность одностороннего изменения кредитным учреждением процентной ставки по кредиту в случае, если это предусмотрено договором, следует из статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Стороны в условиях кредитного договора согласовали порядок одностороннего изменения банком процентной ставки по кредиту в связи с изменением размера ставки рефинансирования. Суды установили, что на момент заключения кредитного договора ставка рефинансирования была установлена в размере 10,5 % годовых, в то время как на момент извещения истца об изменении процентной ставки по кредиту ставка рефинансирования составила 12,5 % годовых. При таких обстоятельствах суды признали, что одностороннее изменение (увеличение) процентной ставки по кредиту произведено банком при наличии предусмотренного договором права и оснований.
Суды отклонили довод ответчика об отсутствии у банка права на изменение договора в одностороннем порядке ввиду того, что на момент направления уведомления ставка рефинансирования снизилась с 13 до 12 %. По мнению судебных инстанций, для оценки правомерности действий банка как стороны договора существенное значение имеет изменение ставки рефинансирования по сравнению с её значением на дату заключения кредитного договора.
Правомерны ли отказы судов?
Да, суды в данном случае приняли правильное решение.
Согласно статье 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В свою очередь, Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает возможность одностороннего изменения кредитным учреждением процентной ставки по кредиту в случае, если это предусмотрено договором.
В данном случае суды установили, что стороны в условиях кредитного договора согласовали порядок одностороннего изменения банком процентной ставки по кредиту в связи с изменением размера ставки рефинансирования. При этом, на момент извещения истца об изменении процентной ставки по кредиту ставка рефинансирования составила 12,5 % годовых, что было выше, чем на момент заключения кредитного договора (10,5 % годовых).
Суды пришли к выводу, что банк произвел одностороннее изменение (увеличение) процентной ставки по кредиту при наличии предусмотренного договором права и оснований. Также, по мнению судебных инстанций, для оценки правомерности действий банка как стороны договора существенное значение имеет изменение ставки рефинансирования по сравнению с её значением на дату заключения кредитного договора.
Таким образом, отказы судов в удовлетворении исковых требований об оспаривании одностороннего изменения условий кредитного договора были правомерными.
Да, решение судов оставить без изменения исковые требования и отказать в признании недействительным одностороннего изменения условий кредитного договора в части ставки процента по кредиту, было правомерным.
Суды правильно указали на то, что согласно статье 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом возможность одностороннего изменения кредитным учреждением процентной ставки по кредиту в случае, если это предусмотрено договором, следует из статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Ставка рефинансирования является ключевой для определения размера ставки процента по кредиту. Суды правильно установили, что на момент заключения кредитного договора ставка рефинансирования была установлена в размере 10,5 % годовых, в то время как на момент извещения истца об изменении процентной ставки по кредиту ставка рефинансирования составила 12,5 % годовых. Таким образом, банк имел право на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора.
Довод ответчика об отсутствии у банка права на изменение договора в одностороннем порядке также был отклонен судами по правильным основаниям. На момент направления уведомления об изменении процентной ставки по кредиту ставка рефинансирования была снижена до 12%, что не противоречит условиям договора и не лишает банк права на одностороннее изменение процентной ставки.
Таким образом, отказы судов были правомерными.