В случае перехода прав по договору цессии от банка третьему лицу, будет ли иметь значение наличие т. л банковской лицензии

В суд поступило дело. Ситуация вкратце следующая:
между Банк «ВТБ-24» и ответчиком по делу был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику портребительский кредит сроком на 36 месяца под 12% годовых. Ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита не исполняет, поэтому образовалась задолженность. 11.04.2013 года между «ВТБ-24» и ОАО «Первое коллекторское бюро» был заключен договор уступки права требования, в связи с чем истец в лице коллекторского бюро просил суд взыскать с ответчика кредитную задолженность., штраф и расходы по оплате госпошлины.
Судом первой инстанции в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме. Суд указал что вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение. Следовательно, уступка Банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному Банку является ничтожной и не влечет за собой правовых последствий.
В апелляционной жалобе представителем ОАО «ПКБ» ставится вопрос об отмене решения суда со ссылками на эти же ст. 382 и 388 ГК РФ.. с комментариями о том что под личностью кредитора понимается иное, и наличие лицензии значения не имеет.. приводится сомнительная судебная практика..
Какое решение вынести в данной ситуации будет разумным?